H1 - стапката на адекватност. Сооднос N1: Вредност

За да се создаде банка треба да се формира законски фонд. Ова е минимален износ на средства потребни за спроведување на активностите. Според рускиот закон, со волумен од 5 милиони евра во рубљата противвредност. Во зависност од обемот на капиталот што се утврдува од страна на можноста за организирање на нејзиниот раст и развој. За таа цел постои посебна стапка на адекватност на капиталот. Тоа е односот N1 и како таа се пресметува, да се прочита на.

Сопствените средства на Банката

Тоа вклучува вредноста на сопствената и додавање на средства. Овој индекс се пресметува со формулата:

IP = OK + DC, при што:

CC - капиталот на банката,

OK - вредноста на сопствените средства,

DK - дополнителен капитал.

Извори на формирање на Кривичниот законик за банките во форма на акционерско друштво:

• номиналната вредност на всушност издадени обични акции на пазарот;
• премијата;
• номиналната вредност на акциите предност, под услов основачките документи предвидуваат дека тоа може да биде не-исплата на дивиденди, ако тоа не се однесуваат на формирање на долгот кон имателите на хартии од вредност;
• средства, кои се формираат на барање на НБРМ;
• добивка за тековната година, што се потврдува со мислењето на ревизорот;
• разликата помеѓу МЗ и Кометал, ако по реорганизацијата на износот на капиталот на банката е намален.

Извор на Велика Британија банки во форма на ДОО е акции исплата основачи.

економски стандарди

Централната банка редовно ги ревидира износот на сопствени средства на кредитни институции. Тој ќе биде како што е наведено во бројот на инструкции 1 "На цел за регулирање на активностите на банките". Најважните од нив - H1, стапката на адекватност на капиталот. Со него се регулира nesosotosyatelnosti ризици на банката, покажува минимален износ на сопствени средства потребни за покривање на загуби. H1 пресметка норма се врши на следнава формула:

H1 = IC / (SUM (Au-CRI) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 x + RR или ...), Каде што:

1. SK - капитал на банката;
2. Cree - односот ризик од Au-то на средствата;
3. . P - линија број на сметки;
4. ризици:

• КЕМ - за потенцијални обврски;
• Добиток - термински трансакции;
• OP - оперативна;
• PP - пазар;
• PC - зголемена стапка.

Н1 - адекватност на капиталот - за банките со обемот на сопствените средства на повеќе од 5 милиони евра ќе биде 10%. Ако CC е помал, вредноста на коефициентот треба да биде 11% или повеќе.

По процедурата ниво на адекватност на Базелскиот комитет се пресметува поединечно за главниот град на прв и втор степен. Прво го пресметува износот на сопствени акции, резервниот фонд и приходи вулгарен години. второто ниво на капитал на вклучени ревалоризациони резерви за покривање на загубите и разни хибридни хартии од вредност.

ликвидносни показатели

На односот на H2 утврдени со односот на високо ликвидни средства и износот на побарувачката обврски:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1) каде што:

H2 - Брзо сооднос;

La - високо ликвидни средства (во готово, благородни метали, девизи, билансот на "ностро, салда на дописникот на сметки во централната банка, инвестициите во државни хартии од вредност);

П.н.е. - 20% од билансот на побарувачката сметки;

TW1 - минимален вкупен биланс на сметките пред-еминенција и правни лица на побарувачката.

Пресметува H2 вредност треба да биде 15% или повеќе.

сооднос тековна ликвидност:

H3 = La / (од - 0,5 x TW1)

каде што:

On - депозити по видување со рок до 30 дена: салда по тековни сметки, "лоро", депозити и депозити; кредити, гаранции и гаранции и други обврски;

TW1 - минимален вкупен биланс на сметките пред-еминенција и правни лица на побарувачката за до еден месец.

Пресметаната вредност на коефициентот треба помалку од 50%.

сооднос долгорочна ликвидност е пресметано согласно обврските и кредити со рок на доспевање подолг од 12 месеци:

H4 = Cr / (IC + R + 0.5 x Д) каде што:

Cr - кредити кои обезбедуваат банки во рубли и девизи. Оваа бројка, исто така треба да бидат вклучени 50% од банкарски гаранции и гаранции со истиот период на важност;

D - депозити и кредити добиени;

О - збир на минимум состојбата на сметките со рочност до 1 година.

Пресметана вредност треба да биде помала од 120%.

Рехабилитирани банки не успеа да ги исполни спецификациите на безбедност преку Н1

Ова е прикажано од страна на резултатите од финансиската анализа на кредитните институции. Особено, "Mosoblbank" во февруари, не успеа да се усогласат со норма на Н1. Коефициентот y организација кредит е еднаков на 0%, со потребната 10%. Организацијата, исто така, му недостигаа основните, основниот капитал, долгорочна ликвидни средства. Не и подобро работи во "Финансии Бизнис Банка". Сегашната стапка надмина 4,32% на саканата вредност. Исто така, основните стандарди за адекватноста и основниот капитал се прекршени. Трето реорганизирана компанија - "INRES" - не ги исполнуваат барањата на Централната банка во рок од 19 дена ", БТА-Казан" - 15 дена. Во NB "Доверба" показателите на адекватност на база, капитал, таванот и голема употреба на сопствени средства и други правни лица изнесува 0%.

"Bimbank"

Оваа организација се кредит за реновирање во есента минатата година, "раст" финансиска група. Но, проблеми се појавија за сите учесници во процесот. "Растот на Банката" на крајот од јануари прекршено сооднос N1, не доби доволен број на долгорочни средства и го надмина нивото на изложеност на еден клиент. Кредитна институција "Cedar", кој исто така е вклучена во финансиски група, сите од јануари не беше доволно сопствени средства за работа. Покрај тоа, институцијата ја надмина границата од големи ризици, гаранции и гаранции и нивоа на инсајдерски ризици. 12.01.15 во Bimbanka недостигаше, исто така, во главниот град за работа. Но подоцна ситуацијата е подобрена.

ефекти

Листата на други организации кои го прекршиле нормите на Н1 се: НВО "Санкт Петербург Населба Центар", лишени од лиценца "бродоградба", "финансиски и индустриски" банки "Tauride". За кредитните институции кои се во фаза на санација, влијанието на различните мерки не се применуваат. Но, кога односот N1 банка адекватноста на капиталот е повредено, "Гласник", започна прашања. Закон за Народна банка може да ја одземе лиценцата, ако вредноста на коефициентот ќе се намали за 2%. Во текот на извештајната година, ова се случува доста често со банките поради технички грешки. Но, ако по исправување на проблемите коефициент вредноста не е зголемен, Централната банка може да побара план за финансиска рехабилитација или внесете своја контрола во структурата. На "Месинџер", овој коефициент падна на 9.19% за еден ден се должи на фактот дека на банката мораше да се зголеми средства за резерви.

Новиот лидер на пазарот

Законски утврдените норми на Н1 за банките на ниво од 10%. Од 2013 година беше најмал капитализира "Тинкоф". Вредноста на коефициентот тогаш достигна 15,8% и остана на високо ниво и покрај трендот на пазарот. Во првиот квартал од оваа бројка се намали на 15,22%. "Руски стандард" постави нов рекорд - 17,65%. други кредитни институции вредност на индексот е ниска, "Старт кредит" - 13,9%, "Преродба" - 12.89%, "ОТП" - 12,34%.

"Руски стандард" еврообврзници реконструира со проширување на нивниот мандат до 2020 година, доби дополнителен капитал во износ од $ 350 милиони зголеми 4% на Н1. За една банка да плаќаат инвеститорите премија од 5 процентни поени од номиналната обврзници и зголемување на стапката до 13% за една забава. До денес, главниот град на "Руски стандард" е 64 милијарди рубли. Како резултат на тоа, организацијата може да привлече обврски преку тендери, да ја дадат на поврзани компании во поголема мера. Загуби ги покрива првото ниво на капитал. Ниско ниво на адекватност - 6,26%. Но, ова се објаснува со фактот дека не вклучува субординирани обврзници во него.

Во текот на првиот квартал банката загуби од 6,5 милијарди рубли. На резултатите од 2014 година добивката изнесува 1,4 милијарди рубли. Ако не се намалат загубите, главниот град на првиот притисок ниво tlko зголеми. Во rynuke конкуренти во вредноста на индикаторот погоре: "Старт кредит" - 8,42%, "Тинкоф" - 9,4%, "Исток" - 6,74%.

Сбербанк уште не сака да се издвоите на пазарот

Организацијата има добиено subordinirovanyny заем од Централната банка во износ од 500 милијарди евра. Во овој момент во голем број на капиталот на второ ниво што е наведена. Ако тоа е да го конвертирате, односот N1 со 12% зголемување за 1,2 процентни поени Во споредба со конкурентите и позицијата на организацијата на пазарната вредност на односот не е висока. Но, земајќи ги во предвид макроекономската ситуација во Украина, а резултатите се прифатливи.

заклучок

За успешно функционирање на пазарот на сопствените средства на банката се задолжителни. мора да се утврди нивниот обем да се советуваат прописите за адекватност. Централната банка редовно ги ревидира вредноста на овие коефициенти. Доколку пресметаната стапка ќе се намали на ниво од 2%, кредитна институција може да ја одземе дозволата.