Банкарски кредити: видови и услови

Во моментов, банкарски заеми станаа заеднички извор на финансирање за големи аквизиции и за населението и бизнисите. Непосветен личност е често тешко да се справи со различни понуди за кредити и кредитни услови.

Банкарски кредит - трансфер на лице кредитна институција или лице средства врз основа на провизии со состојбата на нивното враќање после одреден период на време.

Видови на банкарските кредити

Во економијата, не постои единствена поделба на кредитите на некои од неговите видови. Најчести се следнава класификација знаци:

• кредитирање лице (физички лица, правни лица);
• рок (краткорочни, среднорочни, долгорочни, побарувачката);
• именување (потрошувачот, авто кредит, инвестиции, хипотека, комерцијални, индустриски, земјоделски);
• без разлика дали тие се обезбедени (обезбеден, необезбедени);
• големина (мали, средни, големи);
• процесот отплата (откупат еден износ на наплата, од страна на распоред);
• вид на каматните стапки (фиксна стапка, со променливи каматни стапки).

Во моментов, банкарски кредит, банкарскиот систем на Русија се менуваат: зголемување на бројот на понуди за кредити и нивните услови стануваат се повеќе различни.

Подоцна во статијата ги разгледаме во детали најчестите банкарски готовински кредити за поединци и релевантните параметри заем програми.

потрошувачки кредити

Потрошувачите - е банкарски кредити за итни потреби, средствата со кои може да потроши за било која намена, во своето дискреционо право. Потрошувачки кредит може да биде најдобра опција ако сумата што се бара со средна големина, а брзината и леснотијата за добивање на пари е многу важна. Евентуално, може да се добие кредит на банкарска картичка сметка или во кеш. Плаќањето е можно од страна на готовина, банкомати и интернет. Можете да плаќаат со кредитна кредитна картичка, во готово или со пренос од сметката.

Одредби и услови:

• Хипотека за заем: минималната сума варира помеѓу 15-50 илјади, максимум - 500,000-3.000.000. За корисниците, со беспрекорна кредитна историја и износот на платен список на клиенти може да се зголеми.
• Каматната стапка зависи од повеќе параметри и има големи се шири во различни банки.
• Термин: обично се издава за период до 5 години, но може да се продолжи за одредени категории на должници или скапи вети. На пример, а на потрошувачите банка Сбербанк заем предвидува до 20 години со залог на недвижен имот.
• Потребно: можно хипотека, гаранција физички или правни лица, издавање на необезбедени.
• испитен рок: од 30 минути до неколку дена.

предности:

• А мал пакет на документи.
• Поедноставена постапка за разгледување на барањето за кредит.
• краткорочни одлуки да се даде.
• Контрола на целта за трошење нема пари.
• Можноста за добивање на пари на рака.

недостатоци:

• Високите каматни стапки на кредитот.
• Ниска граница кредитен износ.
• Мал кредит рокот на траење, а како последица на тоа, голем месечна исплата.
• Максималната возраст на заемопримачот е пониска отколку на други кредити.

кредитни картички

Одредби и услови:

• износот на кредитот: Максималниот износ на кредитна картичка обично се ниски, во 100-700 илјади рубли.
• Каматна стапка: највисока стапка на сите кредити, кои се движат од 17,9% на 79% на годишно ниво.
• Рок: 3 години
• Безбедност: не е потребно.
• испитен рок: од неколку минути до 1 ден.
• Грејс период: 50-56 дена, при што не носат камата на доспевање во животот.
• Дополнителни комисии: Комисија често дава за пари и картичка поддршка. На пример, банкарски картички, "Старт кредит" "Карта со употреба на" чини 990 рубли една година, а на картичката "Корисни купување" - бесплатно.

предности:

• Во присуство на грејс период.
• Едноставен координација на апликацијата.
• Минимална однос на разгледување.
• Минимален пакет на документи.
• Не постои контрола врз трошењето на пари.
• Можноста за добивање курир или пошта.

недостатоци:

• Високите каматни стапки.
• Високи казни за задоцнето плаќање.
• Комисијата за повлекување на средства од банкомат.
• износот ниски кредит.
• Годишната такса за одржување на картичката.

авто кредит

Автомобили станаа итна потреба, но не е секогаш доволно пари за ваквата набавка. Банкарски кредити за набавка на возила се нарекува автомобилски кредити.

Одредби и услови:

• заем големина: максималниот износ од 1-5 милиони рубли.
• Каматна стапка: 10% на годишно ниво за нови и 20% на годишно ниво за користени автомобили.
• Кредитна рок: до 5 години, рокот може да се зголеми од страна на голем износ.
• Обезбедување: купи возило.
• испитен рок: од 30 минути до неколку дена.
• Одредување на плаќање: обично 10-25%, но некои банки нудат програми и без аванс.

предности:

• Ниска стапка на кредитот.
• Сумата е поголема од потрошувачки кредит.
• Краток поглед на примената.

недостатоци:

• Пакетот на документи повеќе отколку за потрошувачки кредити.
• Терминот мал кредит, а како последица на тоа, голем месечна исплата.
• Потребата од примитивна акумулација.
• Контрола над трошењето на средствата добиени.

хипотекарни кредити

Пазарот на недвижности е активно расте, луѓето имаат тенденција да се купи станови и изградба на куќи. Најголемиот дел од придобивките на имот се случува со учество на банките. Само за ова, а тоа е хипотека кредит - кредит за купување на недвижен имот.

Одредби и услови:

• Хипотека за заем: хипотека износ варира од 100-300 илјади до 500 илјади, 15 милиони рубли.
• Каматна стапка: Во зависност од програмата за кредитирање од 10,5% на 25% на годишно ниво. Меѓу сите видови на активните каматни стапки на хипотека програми е најниска.
• Термин: во различни банки се движи од 15 до 30 години.
• Обезбедување: залог на стекнатите или постоечки домување.
• Одредување на плаќање: од 10-25% од трошоците за сместување.
• испитен рок: од една недела до еден месец.

предности:

• Способност да се дизајнира големи суми.
• Терминот голем заем.
• Ниските каматни стапки
• Можност да се привлечат ко-должници.

недостатоци:

• Волуметриски документи.
• Долгорочни разгледување на барањето.
• преносот е неопходен во недвижен имот.
• Контрола над насочени користење на средствата.

кредитна параметри

Пред да се одлучат за одреден тип на кредит и кредит програма, потребно е да се процени дали тоа е профитабилна компанија, и да се анализира главните параметри:

• Каматна стапка.
• процесот на откуп.
• Прикажи ги распоредот на отплата.
• Основа за пресметка на камата.
• Дополнителни комисии.
• Трошоците поврзани.

каматна стапка

Ширењето на каматните стапки е доста забележлив на различни програми за кредитирање дури и во истата банка. Интерес за банкарските заеми зависи од многу фактори, најзначајниот од нив се следниве:

• лојалноста на клиентите. Кредитни институции претпочитаат клиенти кои ги добиваат на сметка на пензија или плата, како и должници со добра кредитна историја. За овие категории се применуваат секогаш нудат повластени каматни стапки.
• Времето и износот. Банка поповолно даде големи количини, но се намалува со зголемување на износот на камата. И обратно - на подолго траење, повисока стапка. На долг рок стапки се повисоки во време на до пет процентни поени.
• брзина на обработка. Експрес кредити со минимален список на документи се голем ризик за банката, па таквите заеми понекогаш се поскапи од 2 пати.
• Стремите. Со задолжување цел (на пример, хипотека или autocredits) стапка е секогаш помал. Дури и во потрошувачките кредити се насочени програми со повластени каматни стапки (на пример, за развој на приватниот земјоделство).
• Достапност на осигурување. Присуството на осигурување на живот или губење на работното место може да помогне во намалување на стапката по неколку точки.

Видови плановите на отплата

два начини на рушење користат во составувањето на плановите на отплата: ануитет и се разликува.

Ако графиконот е поделена еднакво време за целиот период, па тој ануитет. Овој вид на распоред е сега најчесто се користи од страна на банките. Месечна исплата на таков графикон се состои од зголемување на износот на главнина и камата, и, според тоа, не е толку оптоварувачки за должникот, како диференцијален.

Во диференцирани распоред Главниот износ се дели на еднакви количини за целиот период, и износот на камата се намалува со текот на времето. На почетокот на плаќања на договорот со овој метод на рушење на погоре, но во однос на вкупниот преплатување тоа е повеќе профитабилни. Износот на камата во диференцирани распоред за целиот период е помал отколку во ануитет каде Главнината се отплаќа прво во мали количини, а плаќањето е најчесто интерес.

Основа за интерес

Согласно Правилникот за интересот на Централната банка на Русија на банкарските кредити е пресметана на крајниот биланс, но некои кредитори точка во договори за заем, како основа за камати издадени почетниот износ.

Првиот метод е, се разбира, поволна за должникот, со оглед на износот на камата ќе се намалат со секој поединечен зреење.

Во вториот олицетворение, интерес нема да се промени во текот на целиот рок на достасување, како што се пресметува од почетниот износ на кредит.

дополнителни трошоци

Во процесот на исплата на кредитот може да се открие постоењето на дополнителни трошоци, чие присуство е подобро да се разјасни пред потпишувањето на договорот за кредит.

Банки обезбеди разни комисии во врска со двете хипотека или апликација за заем, и сервисирање и отплата.

придружните трошоци

Зависните трошоци можат да се појават во различни фази на добивање и отплата на кредитот. Во периодот на разгледување и регистрација на кредит како трошоци се често поврзани со обезбедувањето. На пример, хипотеки одржа државна регистрација, за кои ќе мора да плати државата надомест. Кога ветувајќи возила во сообраќајната полиција е во притвор за регистрација активности се исто така предмет на печат должност. Некои банки обезбеди на Комисијата за итно разгледување на барањето за кредит или за оценување на обезбедувањето. Овие трошоци, се разбира, платени од страна на корисникот на кредит.

Еден од најскапите предмети поврзани трошоци може да се смета за осигурување: данок на имот, Хул, од губење на работното место и многу повеќе. Осигурување, како по правило, тоа е потребно да се обнови секоја година.

И покрај фактот дека руската економија се случува низ тежок период, банките и банкарските кредити остана на населението побарувачка. Кредитни институции нудат различни заем програми, и разбрав услови и услови може да биде поволна за да ги користите.