Диференцирани плаќања, нивните предности.

Зборот "хипотека" во нашите денови е запознаен со сите. Некој го подобри самиот дом, некој познат или роднини зеде стан и сега плаќаат голема сума секој месец.

Ако планирате да купите недвижен имот со овој вид на кредитирање, тогаш сигурно пред време ќе има избор од кој, ануитет или диференцирани плаќања треба да се платат.

Дозволете ни да разгледаме подетално кои исплати, кои се тие и кои се предностите.

Диференцирани плаќања - вид на плаќање на заем, во кој најголемиот дел од долгот се плаќа во еднакви делови, а каматата ќе се наплати на билансот.

Ануитетните исплати исто така се вид на исплата на заем, во кој и главницата и каматата се плаќаат на еднакви рати.

Кои се предностите на некои исплати на други во однос на просечното лице?

Во првата варијанта, каматата се пресметува за остатокот, и како што се намалува, плаќањата исто така ќе се намалуваат со текот на времето. Во зависност од времето, износот на месечни исплати може да се намали за два пати во споредба со првичниот.

Несомнената предност е што плаќањата се намалуваат со текот на времето. Хипотеката се зема за 10-25 години, и за тоа време благосостојбата на семејството во голема мера може да го потресе отпуштањето на еден од сопружниците, долгата болест, појавата на непланирано дете од самиот почеток. Од овие или други причини, на семејството ќе му биде тешко да платат голема сума пари месечно. Постојаното намалување на плаќањата, кои обезбедуваат диференцирани плаќања, ќе биде многу корисно.

Вистината е дека постои значителен недостаток. Бидејќи износот на долгот е непроменет и интересот, исто така, не е откажан, ова намалување во неодамнешните плаќања се постигнува со зголемување на претходната. Споредувајќи ги диференцираните исплати со ануитет, можеме да кажеме дека плаќањата за првите години на диференцирани ќе бидат многу повисоки. Не секое семејство може да си дозволи таков финансиски товар. Соодветно на тоа, банките помалку често даваат "добро" за хипотека со таков систем на плаќања. Од друга страна, ако сметате дека целиот износ што ќе му го даде на заемопримачот банката заедно со каматата - тогаш со диференцирани плаќања, генерално ќе биде помал.

Ануитетот има свои предности - месечните плаќања не се менуваат со текот на времето, што значи дека можете да го планирате буџетот за многу години што доаѓаат. Покрај тоа, првичните плаќања не се толку високи.

Но, од друга страна, ако благосостојбата на семејството не се промени на подобро, долгот ќе се исплати многу напорно.

Друг значаен недостаток е тоа што така дизајнираната хипотека не е профитабилна да се затвори пред предвиденото. Не, во секој случај ќе има корист. Но, факт е дека првично (во првите години), повеќето од плаќањата се камати на заемот. Со текот на времето најголемиот дел од долгот и камата се изедначуваат, а во последниве години, должникот главно го плаќа долгот. Следи дека, откако ја затвори хипотеката пред предвиденото, семејството ќе го плати не само целиот долг, туку и поголемиот дел од каматата.

Ако има хипотека пред вас, диференцирани плаќања може да се пресметаат според следнава шема:

(Износ на заем * за месечна каматна стапка * период (во месеци) за кој е одобрен заемот + 1) / 2 = месечни каматни исплати.

Износот на долгот / период за кој се издава заем (во месеци) = износот на главниот долг кој мора да се плати месечно.

Сепак, рачното пресметување на месечните плаќања воопшто не е потребно. Повеќето банки објавуваат на нивните страници онлајн калкулатори, кои ви дозволуваат да претходно пресметате ануитет и диференцирани плаќања. Доволно е да се избере периодот на кредитирање, износот на првата рата, каматната стапка. Самиот хипотекарен калкулатор ќе го пресмета износот на преплатувањето и месечната рата.