Како функционира банкарскиот систем во земјата: структурата, функцијата развој

Банкарскиот систем - збир на контрола и кредитните институции кои работат под еден механизам. Клучен елемент е банка на Русија (CBR). Активностите на целата структура регулирано со Законот "за банките и банкарство активност".

видови

Суштината на банкарскиот систем, целта на неговото создавање се во акумулацијата на вишокот средства и екстракција на профитот преку инвестиции. Овој процес се врши на неколку нивоа.

Видови на системи:

• дуплекс;
• monobankovskaya;
• децентрализиран систем.

Во развиените земји, систем на две нивоа. Таа се карактеризира со присуство на регулаторот во лицето на Централната банка и почитувајте комерцијални кредитни институции во втор степен. Но, постојат исклучоци. Во Франција, контролор функцијата врши Министерството за финансии. Подредени на него се сите банки, меѓу кои и Централната банка. САД работи својата децентрализиран систем, во кој главните функции на Федералниот резервен систем. Во советско време дејствувале шема monobankovskaya. Ајде да видиме како на банкарскиот систем на земјата денес.

регулатор

Централната банка на Руската Федерација беше создадена во форма на правно лице, но тоа не мора статутот и не е регулирано од страна на даночните власти. Тоа може да издаде пари, да ги повлечат, ослободување на нови банкноти. Профитна насочени кон формирање на резерви, средствата префрлени на буџетот. Извори на приходи:

• дивиденди на акции;
• приходите од камати на кредитите и депозитите;
• профит од операции со благородни метали, корпоративни права, други хартии од вредност и други.

цели активност се:

• организацијата на банкарскиот систем;
• обезбедување на одржливост на националната валута (на куповната моќ на курсот);
• обезбедување на ефикасно функционирање на системот.

инструменти:

• стапки на работењето на НБРМ;
• задолжителна резерва;
• рефинансирање;
• контрола на размена;
• ориентација на монетарен раст.

Според законот, на одобрениот капитал на регулаторот и неговите други средства се сојузната имот. Централната банка на Русија само се ослободи од нив. Државата и Централната банка одговорни за обврските на едни со други.

Врховниот орган на Централната банка - Одборот на директори, кој ја одредува насоката на институцијата. Се состои од претседател и 12 членови на Централната банка. Банка на Република Македонија, кои се територијални филијали регулаторот не може да издаде гаранции, заложби, без дозвола на Управниот одбор.

Банките се поделени во две големи групи: комерцијални организации и кредитни институции не-банка. Еве како да се изгради банкарскиот систем на земјата во првото ниво.

трговски претпријатија

Целта на постоењето на кредитни институции - е да се добие профит. Да се вклучат во активности тие мора да добијат дозвола од регулаторот. Овие институции можат да бидат создадени во различни форми на сопственост: јавен, приватен, општински, итн ...

Банките имаат право да ги врши следниве работи:

• за привлекување на депозити на физички лица и правни лица;
• одвои средства за своја сметка;
• да вршат плаќања во име на трети страни;
• извршување на услугата за собирање;
• стекнување;
• отвори и води сметки;
• издавање на гаранции и така натаму. d.

Банките можат да позајмуваат едни од други, да се спроведе пресметки преку соодветните сметки и извршување на трансакции кои не се во судир со законот. Кредитни институции низ целиот свет се подготвени да им понудиме на нашите клиенти околу 200 видови на услуги. Но, Законот "за банките и банкарство активност" воведе забрана на четири од нив: комерцијални, индустриски, осигурување, монопол. Во вториот се однесува на работењето во насока на ограничување на конкуренцијата.

Кредитната институција не може да се промени стапки на кредити, депозити, времетраењето на договорот. На пари и вредност на клиентите може да се стекне преку суд. Казните се направени само врз основа на извршен документи, како и конфискација - врз основа на кој стапи во сила на судската пресуда.

nonbanks

Оваа кредитна институции кои можат да вршат одредени видови на операции. Овие вклучуваат организација на:

• одобрени кредити;

• чување на вредности;

• продажба на хипотека на имотот.

Одговарајќи на прашањето за тоа како да се изгради банкарскиот систем на земјата денес, можеме да кажеме дека таа се состои од три нивоа. Во прилог на Централната банка и трговски претпријатија во прераспределба на средствата кои се вклучени осигурителни компании, инвестициски и пензиски фондови, други финансиски институции. Еве како да се изгради банкарскиот систем на земјата.

принципите на работа

1. Кои работат во рамките на постоечките ресурси, навистина. приходите од камати на кредитите и депозитите е главната но не и единствениот извор на банкарските профити. Во инфлаторен средина, најпрофитабилните област е тргување на берзата. Банкарски капитал промовира шпекулации. Во такви околности, планирање се врши врз основа на реалните средства собрани.
2. Одговорноста за перформанси. Банкарскиот систем во економијата има важна задача - да се редистрибуираат пари меѓу секторите. Кредитните институции се слободни да изберат нивните клиенти и инвестиции области. Но, сите банки ги исполнуваат обврските преземени од страна на нивните сопствени средства, кои може да се изрече казна.
3. Организација на односите со клиентите во услови на пазарот. Давање на кредити, Банката е воден од показателите на ликвидност, профитабилност и ризик.
4. Регулирање на активностите врши исклучиво индиректни методи. Државните и правни акти ја формираат основата на перформанси, но тие не можат да ги диктираат условите и активности.

Банкарскиот и финансискиот систем денес

Во последниве години, кредитни институции имаат тенденција да бидат отворени. Воведување на модерни технологии (платни системи, кредитни картички, банкарски клиент-т. Н.), различни видови на кредити. Но од економски аспект на нивото на развој на системот во Русија заостанува зад светот.

Во структурата на инвестициски компании кои се извор на многу мал процент на кредити - 8-10% (Јапонија - 65%, ЕУ - 42-45%, САД - 40%). банкарски сметки се 25% Русите и пластична картичка користи само 10%. Во западните земји, речиси целото население на возраст од над 18 години има сметка, и 1-2 кредитни картички.

сатурација прашање регионот и понатаму останува сериозен услуги. Главната рускиот банкарски систем е концентрирана во области на метрополите. Да се добие хипотека или заем на автомобил во северните и јужните делови на земјата може само државните банки.

Причините за ниското ниво на развој на системот се како што следува:

• државата не обрнувам многу внимание на овој сектор;
• ниско ниво на монетизација на економијата;
• лошата инфраструктура на банкарски услуги;
• голем дел од готовински плаќања кои се извршени надвор од банкарскиот систем;
• недостатокот на соодветна заштита од државата.

"Bankopad» 2015

Националниот банкарски систем, како на 2016/01/01 вклучува 681 кредитна институција. 947 регистрирани организации, но 266 од нив одземена лиценца. Во споредба со 2015 година, бројот на банките се намали на 102 единици. Аналитичарите предвидуваат дека во 2-3 години оваа бројка ќе се намали за 500.

И покрај кризата, стапката на секторот "чистење" не падна. Најгласните во изминатата година е преглед на лиценцата на "Транспорт" во неусогласеност со федералните закони. Обемот на ДИА плаќања се проценува на рекордни 39 милијарди рубли.

Бројот на банки во Русија ги надминува потребите на државната економија. Околу 96% од делата на земјата се консолидирани во првите 200 институции. Уделот на мали организации се уште 481 паѓа 3,5% од средствата. Се додека економската состојба не се подобри, на малите банки ќе имаат проблеми со ликвидноста и спроведувањето на стандардите. Опции за да се справат со само две: да го продаде имотот или да ја напуштат за да се реорганизира.

Тоа е тешко да се најдат инвеститори

Банки кои сакаат да останат на пазарот, многу. Како и купувачи. Проблемот е дека цената на визијата на двете страни варира. По внесување на бројот на санкциите на западните инвеститори постојано се намалува. Тие се сега во потрага по партнери во пазари на Блискиот и Далечниот Исток.

Работата на банкарскиот систем и може да биде на сметка на 300 институции. Организација на четвртото место во рангирањето на стотици затвореници, служат само на бројот на претпријатија. Во буквална смисла тие не се вклучени во банкарските активности.

Резултати од 2015 година

Сите минатата година, банките се обидуваат да се одржи профитабилност. Но, не сите успеале. Дури и главните играчи на пазарот покажаа рекордни загуба. Се додека населението размислува дали да ги депозити во штедилница на (пре-промена рубли за долари), кредитни институции се соочуваат со ликвидносни проблеми.

Во врска со падот на рубљата, кредитното портфолио се намали за 0,7% во I квартал од 2015 година, во резерви - 7,6%, профитот изнесуваше вкупно 6 милијарди рубли. Живот појас исфрли Централната банка, со кој се воведува регулаторната олеснување. Како резултат на тоа, учеството на регулаторот значи во обврските на банките на крајот на април достигна рекордно високо ниво - 10,4%. Институција има воспоставено исправка на реструктуирани кредити на повластена шема.

Втората мерка на поддршка - докапитализација на банките од 830 милијарди рубли. OFZ шема. На програмата заработи само во втората половина на годината, па нејзината ефикасност е навистина може да се оцени само до крајот на 2016-та. Но инфузија дозволено банките да одржуваат стапки на адекватност на капиталот и да го надополнува резервите на првото ниво. Плаќаат за поддршка беше ветување дека нема да се зголеми цената на ФОП и за ограничување на дивиденда за три години. Благајнички акции помогнаа да се зголеми учеството на кредитите од 0,7%, депозитите - со 10.9% и профит 265 милијарди рубли.

Главните проблеми во 2015 година

Главниот проблем - намалување на потрошувачкото кредитирање за 12% во споредба со минатата година е раст од 8,9%. Како резултат на тоа, се лизна на група на банки кои се специјализирани само на необезбедени кредити. Удел 6-те најголеми институции изнесува 10% од кредитите кај населението и 20% од лоши заеми. Нивната индикатор проблем средства (15%) 2 пати поголема од просекот во системот (9%). Да се врати на позиции на банките ќе треба да го рефокусира на обезбедување на универзална услуга.

Неочекувана пречка беше, исто така, падот на компанијата "Transaero", има акумулирано 250 милијарди рубли на долгот. Нејзините проблеми лежи на плеќите на кредитори, чии загуби во случај на стечај на превозникот ќе направи милијарди рубли. Стандардно во корпоративниот сектор се очекува во 2016 година. Сите сектори на економијата страдал од пониска побарувачка. Надежите за реставрација својата во 2016 година, речиси ништо.