Пари и кредитни операции на банките. банкарското работење

Банката како комерцијална деловна единица може да обезбеди клиенти со голем број на финансиски услуги, но тоа ќе се врши од страна на две главни видови на трансакции - пари и кредит. Што е специфичноста на двете? Во она што може да се проследи на вредноста на двата вида на трансакции од гледна точка на развојот на кредитната институција на?

Специфичност на готовински трансакции во банките

Кои се готовински промет на банките? За да се оние кои се прифатени на прифаќање на пари и други вредни предмети од финансиските институции клиент-банка, како и издавање на поврзаните средства или на друг примена на граѓаните. Банката вработен е често се смета како една од најликвидните средства на институцијата, но таа им припаѓа на ниски приходи. Главната цел на активностите е во прашање, - организацијата на системот на услуги на клиентите кредитна организација. готовински тек во овој случај е регулирано со прописите издадени од НБРМ главно, кој има статус на национален центар за емисија.

Готовински трансакции на руските банки се главните области на економската активност на соодветните институции. Преземање на пари од клиенти - физички лица, правни лица, организацијата ја зголемува достапни резерви, кои потоа може да се користи за високо профитабилни активности, пред се поврзани со издавање на кредити - приватниот, корпорации. Банката може да се заработи екстра приход на обрт на пари, како што се наплата на надоместок за издавање на парични средства во одредени случаи (обично, ова се однесува на cashing приходи со сметки готовинско порамнување на претпријатија).

Пари работењето на банките се врши во согласност со следните принципи:

- готовински тек е извршена во согласност со стандардите утврдени од страна на Централната банка на Руската Федерација;

- поставување на готовина врши на внатрешниот сметките на кредитна институција;

- воспоставување на граници на моќ се спроведува во согласност со прописите.

Постои посебен подвид на готовински трансакции - оние кои се врши регулаторот, Централната банка. Тоа ќе биде корисно да ги испита нивните конкретни детали.

Готовински трансакции банка на Русија

Така, не само комерцијалните банки ги готовински трансакции, но, исто така, кредитна контрола - CBR. Тие се врши во рамките на услуги за приватни институции врз основа на договорот. Овие операции ви овозможи да:

- за извршување на оптимизација на обрт на пари комерцијални кредитна институција;

- обезбеди навремена исплата на клиент сметки на физички и правни лица;

- за извршување на навремено пренос на средства на банките на ограничување барања.

Решението на секоја од задачите на Централната банка на Руската Федерација предлага да се следат официјалните правила на правото на контролорот или локалната регулатива. Размислете за тоа што се готовински трансакции на банката врши контрола и надзор функции во кредитните и финансиските пазари, ќе испита спецификите на реализирани трговски претпријатија таквите постапки.

Готовински трансакции со комерцијални кредитни институции

Приватни банки вршат готовински трансакции, кои се во функција на услуги на клиентите - физички или правни лица. Во исто време, нормите издадени од страна на регулаторот - Централната банка на Руската Федерација. Основни операции на банките, кои се вршат во комерцијалниот сегмент од кредитната и финансиската сфера, се намали:

- да добиваат пари;

- издавање на пари.

Првата група на операции се претпоставува дека некој клиент или партнер институција испраќа готово:

- во готово;

- колектори, кои потоа се пренесуваат средства на банката;

- партнерски организации, кои потоа се претвораат во пари во кредитна институција со метод не-готовина.

Повлекување на средства во повеќето случаи директно на благајните банка финансиска институција. Ако парите се потребни за правно лице, за неговото производство може да се врши врз основа на документи кои го потврдуваат цел трошење на парите.

функции на касата

Банките вклучени во готовински трансакции, во кои работат професионалци кои имаат искуство во овој тип на активност - благајници. Тие се одговорни за правилно утврдување на износите да бидат примени од страна на клиентите, или, обратно, издавање, да ги пуштам на сметка и да потврдат потребните документи. Касиерката исто така, обезбедува безбедно чување на готовина - со користење на, на пример, Сеиф. професионална работа соодветните профилот е исто така доста строго регулирана со закон.

Ограничувања за готовински трансакции

Руски законодавство обезбедува голем број на ограничувања на употребата на готовинските плаќања. Значи, пари за готовински трансакции на банките сметки на правни лица, може да се спроведе само доколку законските лимити за висината. За возврат, овие трансакции во рамките на сметки на физички лица, како и плаќања помеѓу поединци и организации генерално може да се врши слободно, без да се земе во предвид суми на пари.

CCV Примена на готовински промет

Најважниот аспект на трансакции - примената на ЗКП, односно фискални каси. е потребен овој тип на инфраструктура во повеќето случаи, спроведувањето примање и издавање готовина во банки. CCV окупирана од страна на финансиска институција треба да биде прво вградени, и второ, да се обезбеди правилна пресметка на трансакции. Тоа може да се забележи дека ККТ се користи во случаи кога клиентот плаќа за нешто со помош на кредитна картичка - нема пари од фондови.

Трансакциите во прашање се врши со банките, земајќи ги предвид стандардите кои ја формираат готовина дисциплина. Ние ќе учат нивните карактеристики во детали.

Пари дисциплина во пресметките: она што е неговата специфичност?

Правилата форма на готовина дисциплина, може да биде:

- издадени од страна на регулаторот;

- развиена од страна на банката, земајќи ги во предвид интересите на инвеститорите и менаџери - со услов дека тие не се во спротивност со одредбите на кои се гледа во официјални извори.

Овие ограничувања се поставени:

- општа постапка за готовински трансакции банка;

- правилата на складирање, транспорт на готовина.

Релевантните правила се сметаат за прилично строги. Кредитните и финансиските институции сметководство за трансакции (банки, кои се однесуваат на двете приватни и јавни) се врши ако постои потребната инфраструктура за спроведување на готовина дисциплина. Своето присуство - еден од критериумите за издавање на дозволи регулатор-банка финансиска институција. Без соодветни документи овластување за работа на банката нема право.

Постојат голем број на други критериуми преодредување легитимноста на сопственост на дозволата на кредитна институција. Меѓу оние - строго почитување на готовина дисциплина, како и одредбите од законот за готовински трансакции. Од големо значење во овој случај, се разбира, имаат економски индикатори и воспоставувањето, но квалитетот на управувањето со капиталот на банката е во голема мера определена според степенот на почитување на готовина дисциплина. Еве на важни вештини на професионалци кои работат во организацијата, можноста на инфраструктурата, ефикасноста на системи за управување.

Благајник - основен елемент на инфраструктурата потребни за спроведување на трансакции од страна на банката. Тоа е претставена обично во неколку варијанти, што е определено од степенот на кредитните и финансиските организацијата, природата на услугите кои ги нуди. Дозволете ни да учат спецификите на трезорите на банките повеќе.

Карактеристики на организацијата на канцеларии

главен дизајн работењето на банките поврзани со обрт на пари се врши под следниве главни видови на средства на:

- на приходи (тие се добиени пари од клиенти или партнери);

- потрошен материјал (пари дадени во неа);

- swap;

- пресметка на готовина.

Имплементација на различни готовински трансакции е можно само врз основа на внатрешни ваучери. Тие се направени од вработен во банката, најчесто - благајник. Овие документи може понатаму печат, други елементи се потврдува автентичноста извор кој се користи. Често трансакции населба банки спроведува врз начелото на еден прозорец.

Веројатно повеќето модерни банки имаат свои банкомати, со кои средства се даваат на своите клиенти автоматски. Оваа постапка претпоставува дека клиент-банка финансиска институција на пластични картички издадени од страна на банката.

Можно издавање на АТМ готовина една институција на граѓаните кои имаат на карти, кои се издадени од страна на друга банка. Во овој случај, оваа институција може дополнително да заработи со наплата на надоместок за услуги на клиентите и на други организации. Но, оваа постапка е можно само ако пластична картичка Ви овозможува да користите еден од системите за плаќање, кој е поддржан од страна на банката предвидени за употреба банкомат со стекнување.

Заедно со банкомати, финансиски институции се, исто така, активно да се вклучат плаќање терминали - со цел да се, пак, да се примаат пари од клиенти и се припишани на нивните сметки. Следниот најважна група на деловното работење на банка - кредитни трансакции. Сметаат дека нивните конкретни детали.

Специфичност на кредитни работи

Кредитни операции на банките, како што е лесно да се следат, врз основа на нивните имиња да бидат поврзани со кредитите обезбедени од страна на надлежните институции. Тие се легални, во прилог на посебен договор со клиентот. Како и во случајот на готовински трансакции, услуги може да бидат обезбедени на поединци или правни лица. Овој договор поставува колку пари на банката дава на должникот и под кои услови - во однос на интерес и рокот на враќање на средствата.

Постојат неколку видови на кредитни трансакции. Тие може да се класифицираат врз основа на својата задача за одреден сегмент. Така, на кредитни операции на банките може да биде поврзан со пазарите:

- потрошувачкото кредитирање;

- хипотеки;

- корпоративните кредити.

Секој од избраните сегмент се карактеризира со пристап на одредена банка за формирање на кредитни договори. Така, во областа на потрошувачки кредити на клиенти во релативно краток временски период, во висок процент, но обично без колатерал. хипотекарни заеми обично се долгорочни, изготвен од страна на пониски каматни стапки и во повеќето случаи - со гаранција во форма на купените станови. Корпоративните кредити - особено кога станува збор за кредитирање на големи претпријатија, може да се карактеризира со желбата на банките и должници за да се утврди индивидуалните услови на договорот, во зависност од обемот на бизнисот, неговата профитабилност, кредитна историја.

Друг критериум за класификација на кредитните работи - формат заем. Тие се:

- примарна;

- Презентација на договорите за рефинансирање.

Примарен долг - правен однос во кој едно лице или правно лице влегува во договор со банка за прв пат или за употреба на пари за решавање на проблемите не, поврзани со отплата на постојните кредити. За возврат, на рефинансирање - операција кредитирање, што е правен однос во форма на договор за заем за издавање на поединечни средства за враќање постојните кредити.

Комерцијалните банки и банкарски операции, како и во случај на постапка на бокс-офисот се регулирани со нормите на Централната банка. Меѓу главните инструменти на влијание врз главните финансиски институции на државата на пазарот - клуч стапка. На многу начини, го дефинира начинот на кој бизнис организации спроведуваат политиките за кредитно работење. Студија неговите карактеристики во детали.

Клучните стапка како главен инструмент за регулирање CBR

Премногу работење на Банката на Русија може да влијае на кредитниот пазар, на национално ниво, но формирањето на копчето за стапка економисти сметаат дека најважната алатка за да влијаат на Централната банка во финансискиот систем на државата. Неговата вредност се утврдува што треба да се интерес на кредитот платени од страна на приватни финансиски институции, Централната банка на Русија за користење на емисијата на позајмените средства. Оваа бројка, пак, директно влијае на она што ќе биде процентот што комерцијална институција ќе се постави за договори за заем со своите клиенти.

На намалување на клучните стапка на Централната банка, со цел по правило, повеќе активен пазар на заеми. Нејзините значително намалување, исто така, обично се активира рефинансирање на тековните кредити како носители имаат можност повторно да позајмуваат, но по пониски цени.

Висока клучните стапка е обично се поставени од страна на Централната банка во случај на проблем состојба во економијата. За возврат, подобрување на макроекономско ниво може да се одреди соодветно намалување на индикаторот. Последица од ова може да биде зголемување на побарувачката за кредити од поединци или правни лица. Во некои држави, клучот стапка - минимални или дури и негативен. Ова се должи на желбата на монетарните власти да се подигне колку што е можно, капитализацијата на економијата.

Ако на пазарот кредит во секој даден момент во времето се забавува, а потоа на управување на банката може да се зајакне работата во врска со развојот на услуги, управување со готовина услуги на клиентите. Решението на овој проблем може да придонесе за што зборувавме општи типови на банкарското работење во многу случаи се поврзани. Дозволете ни да учат на овој аспект во повеќе детали.

Односот на готовина и кредитни операции на банките

Обрт на пари и издавање на кредити - основни операции на банките во однос на профитот. Редовноста на нивното спроведување утврдува фактот дека тие често се одржуваат во исто време. Едноставен пример: банка одобрени од страна на барање на клиент кредит, потпиша договор со него и го прашува да одат во касата за да се добие пари. Ако некое лице го прави надвор на кредитна картичка - можеби со неа има во своите раце, тој сака да заработи пари од банкомат. Потоа, лицето треба да се плаќа во кеш на вашиот кредитен рејтинг за да се исплати заем или за иста цел во прашање.

Фактот дека услугата на купувачи со кредити, банката користи истата инфраструктура која се користи кога стандард готовински промет, може да игра позитивна улога во диверзификација на бизнис моделот на финансиска институција. Доколку банката ќе имаат потешкотии во промовирањето на кредитни производи, тогаш тоа ќе биде можно да се развие активности директно поврзани со готовина услуги.

резиме

Значи, ние погледна она што се главните финансиското работење на банките, - пари и кредит. Првиот - на доволно високо ликвидни, но не премногу профитабилни. готовина работењето на банката се генерираат приходи првенствено од страна на полнење кредитна комисии. Индиректно, тие се утврди изгледот на профит се должи на формирањето на банкарските резерви, кои можат да бидат вклучени во други активности. Вториот чекор - напротив, може значително да се зголеми капитализација на финансиските институции. Банката која го издаде кредит, обично се очекува да добие доволно висок профит, но тоа е веројатно дека клиентот поради финансиски тешкотии не ќе бидат во можност да го врати кредитот.

Она што работењето на банките да имаат приоритет во однос на спроведувањето на бизнис модел, во одредено време, ги поставува за управување на кредитните и финансиските организација. Голем дел од ова зависи од големината на клучните стапка на Централната банка. На високото тоа е, обично помалку интензивна кредитниот пазар, а банката има смисла да активно да се развие насока поврзани со услуги на клиентите бокс-офис.