Сумарно осигурување и вредност на осигурување

Во зависност од тоа каков вид осигурителна вредност на имотот ќе се пресмета износот на придонесот и компензацијата. Но, задолжителните видови веќе имаат своја база на цитати.

Потпишувајќи ја политиката, важно е да се знае однапред: колкав износ на придонесот од клиентот е потребен од фирмата и дали тоа одговара на реалностите на пазарот.

Видови на осигурување

Осигурувањето денес е посебна област на економијата. Клиентот на компанијата плаќа за фактот дека вториот се обврзува да ги преземе своите ризици. Потоа осигуреникот може безбедно да спие и да не се грижи за можните проблеми.

Можете да осигурате нешто:

• Недвижен имот;
• Накит;
• Автомобили;
• Животот и здравјето;
• Деловни и финансиски ризици;
• Туристичко осигурување;
• Нематеријални вредности (уметнички дела);
• Парцел, друго.

Имателот на полиси и неговиот клиент имаат взаемна корист од трансакцијата. И ако компанијата е во согласност со "правилата на играта" на својот пазар, се повеќе и повеќе клиенти ќе инвестираат во него. Главната работа е да се постигне консензус меѓу двете страни за висината на надоместокот. За правилно да се пресмета, неопходно е да се процени имотот, односно да се утврди вредноста на осигурувањето.

Концептите на вредноста на осигурувањето и осигурениот износ. Разлики

Според законодавството на Руската Федерација, кога во политиката настанува несреќа , осигурувачот мора да му даде на клиентот одреден износ. Овој износ е клучен момент при склучување на договорот, го пресметува друштвото и по договор со клиентот се склучува договор за лично или имотно осигурување. Ова е износот на осигурување.

Сепак, износот на осигурување и вредноста на осигурувањето не се идентични концепти. Вредноста на осигурувањето може да биде еднаква на износот, но во пракса износот на пари што клиентот може да го добие во рацете е помал од реалната пазарна вредност на објектот. Надминување на трошоците за износот на осигурување не може, што е утврдено со став 2 од чл. 10 од Законот за организација на осигурување, бидејќи осигурувањето е дизајнирано да ја надомести штетата, а не да го зголеми капиталот.

Која е вредноста на осигурувањето? Се утврдува по проценка на имотот или проценка на ризик што друштвото за осигурување го презема. Најчесто ова е пазарна вредност.

Треба да се земе предвид дека само со доброволно осигурување износот на надоместокот се преговара. Ако потпишувањето на политиката е задолжително, износот ќе се утврди со законски норми.

Износот на осигурување понекогаш има фиксна големина. И понекогаш, тоа е поставено врз основа на одреден процент од трошоците.

Видови на трошоци за осигурување

Највообичаено осигурување е осигурување на имот. Трошоците за осигурување на имот, како што веќе рековме, се пресметуваат со користење на различни методи. Врз основа на изборот на овој метод, ние ги разликуваме таквите видови осигурување вредност:

• Целосно осигурување. Цената на предметот на осигурување е еднаква на надоместокот.
• Пропорционален.
• Заменете го објектот со нова и работна ставка. Се користи за продажба на апарати за домаќинство.
• Трошоци за наплата. Износот што е потребен за поправка на објектот е обновен.

Во зависност од спецификите на пресметката на тарифата, се издвојува индивидуален ризик за осигурување и масивен. Под масовниот тип на ризик се подразбира осигурување од природни непогоди. Вредноста на осигурувањето овде се пресметува по посебни тарифи.

Пресметка на осигурана вредност

За да се утврди цената на осигурување, прво мора да го изберат начинот на проценка на предметот на осигурување. Тоа може да биде компаративно, профитабилно или потрошено. Во повеќето случаи се користи компаративен метод. Трошокот произлегува од анализата на претходните трансакции и состојбата на пазарот. После тоа се утврдува висината на надоместокот.

Формулата за пресметување на надоместокот за осигурување при користење на пропорционалниот систем на пресметка е иста насекаде. Само тарифни промени.

Формулата има следнава форма: Q = T · S / W.

За пресметување на вредноста на осигурување, во формулата ги заменуваме почетните броеви:

• S е износот на осигурување;
• W - вистинската вредност на имотот;
• T е коефициентот избран за овој тип на ризик.

Трошоци за осигурување на имот. Ризици

Проценка на недвижен имот обично се врши во одделот за Rostekhinventarizatsiya или во било кој приватен имот кој го проценува имотот, кој има лиценца.

Евалуацијата на трошоците влијае на неколку фактори:

• Категорија на ризик;
• Реален трошок;
• Времетраење на осигурувањето;
• Тип на објектот што треба да се спои.

Многу важна точка е категоријата на ризик. Осигурителната компанија нема да работи со загуба. Сите ризици поврзани со склучување на трансакција се проверуваат од страна на највисоките професионални - осигурителни компании. Ова се лицата кои се одговорни за осигурителното портфолио. Тие ги класифицираат видовите на ризици и одлучуваат кои од нив ќе ги земат и кои ќе ги отфрлат. Главните ризични категории се како што следува:

1. Кражба на имот;
2. Оштетување на имот со натрапници;
3. Несреќи со различна природа;
4. Катастрофи поврзани со елементите (поплави, лизгање на земјиштето, други).

Во врска со тоа, се анализираат многу параметри. Ако недвижноста е осигурана, тогаш локацијата, степенот на влошување на оваа зграда се проверува. Со пресметување на осигурената вредност, оценувачот исто така ќе ги анализира инвентарните и катастарските вредности на имотот.

Евалуација на осигурување на претпријатието

Кога правното лице е осигурано, тарифата се избира врз основа на големината на претпријатието. За средни претпријатија, постојат само тарифи, за големи - други. За време на вреднувањето, се зема предвид: основни средства, работен капитал, акции, па дури и трошоците за оние објекти кои се недовршени.

При анализа на ризиците, се користат сите достапни информации, бидејќи износите во оваа форма на осигурување се големи. Потребно е да се земат предвид сите статистички податоци достапни од други компании.

Во Русија , осигурувањето од деловен ризик не е многу честа појава. Нестабилната состојба на економијата го прави непривлечна.

Може ли да ја сменам цената по потпишувањето на политиката?

По потпишувањето на политиката, неговите услови не можат да се променат. Но, постојат и нијанси. Осигурениот износ може да биде оспорен од страна на самата фирма или оданочување, ако постојат сомневања за точноста на пресметката на осигурената вредност. И кога судот ќе успее да му докаже на осигурувачот дека е измамен, тој има право да го намали износот на надоместокот.

Друга нијанса е прифаќањето - внатрешна проверка во осигурителната организација. Ако при проверката е утврдено дека висината на надоместокот е преценета, осигурувачот ќе го извести купувачот за прифаќањето, а договорот ќе биде повторно напишан и повторно ќе се преговара.

Несомнено, во заклучокот на политиката постојат предности. По осигурување, поединец или организација добива гаранција за надомест на парични средства. Но, принципите на пресметка се премногу збунувачки, и повеќето осигурители не можат да го разберат овој систем. Затоа, државата треба да го контролира осигурувањето.