Проценка на кредитната способност на должникот. Определување

Проценка на кредитната способност на должникот - еден од најважните аспекти на процесот на кредитирање. Ова е сосема разумни мерки од страна на финансиските институции, бидејќи точниот оценување на способноста на должникот да го отплати кредитот и каматата на тоа директно влијае на следните поставки банката - на ризикот, квалитетот на кредитното портфолио, потенцијалното ниво на отплата на долгот, појава на задоцнети плаќања и, како последица на тоа, во крајна линија кредитна институција. Тоа не е чудно што секоја банка плаќа поголемо внимание како параметар на методите за оценување на кредитната способност на должникот.

Како по правило, на еден, универзален метод за сите финансиски институции не постојат. Секоја банка заем офицери развиена кредитокорисник евалуација. Сепак, заеднички елементи се уште се присутни во методите на банките, иако тие се составени од сосема различни луѓе.

Секако, првична проценка на ниво започнува со дефинирање на должникот како физичко или правно лице. Анализа на кредитната способност на должникот како правно лице - многу тежок процес, тоа се базира на различни модели и методи за оценување на финансиската состојба и способноста да се плати. Прво на сите, ние ги сметаме оригиналниот финансиски извештаи на компанијата, особено, на структурата и динамиката на финансиските текови, обврските и имотот на организацијата, како и факторите кои го карактеризираат финансиската состојба на компанијата.

Доколку субјектот може да се претстави голем број на документи врз основа на кои е можно да се спроведе финансиска анализа, проценка на кредитната способност на должникот како поединец ќе се одржи на една сосема поинаква шема.

Основни информации за кредитна способност на приватниот должникот ги вклучува следните параметри - динамика на приходи, нивото на трошење во сегашниот момент, достапноста на кредит, административни и други обврски.

Вреди да се спомне дека односот кон поединци се повеќе лојални, како што многу кредитори земате во предвид не само документирани приходи, но исто така и субјективни фактите дека клиентот не може да се потврди. Методот на едноставни аритметички операции - трошоци минус приходи и обврски - кредитни службеници се определува со способноста на клиентот да го отплати кредитот. Тоа е природно дека со недоволен нето приход од примена на должникот нема да бидат одобрени. Ако месечна исплата на кредитот ќе биде повеќе од 50% од износот на приходот, често одговорот е, исто така, бр.

Проценка на кредитната способност на должникот зависи од видот на кредитирањето. На пример, во последниве години е широко се користи метод на бодување врз основа на анализа на минималниот износ на информации за корисникот на кредит. Особено, тоа се смета параметри, како што се возраста на клиентот, вработувањето и социјалниот статус и, се разбира, профит. Како по правило, на таквите заеми се решава во најкусо време, некои банки нудат дизајн во само еден час.