Што е хипотека и како да го добие? Документите, првата рата, интерес, отплата на хипотека за заем

Во сегашната реалност на животот, кога населението во светот се зголемува постојано, еден од најголемите е на станбениот проблем. Тоа не е никаква тајна дека не секое семејство, особено младите, може да си дозволат да купат своите домови, така се повеќе и повеќе луѓе се заинтересирани за она што хипотека е и како да го добие. Што предности прави ова вид на кредитирање , и ако "игра вреди свеќа" е достоен за тоа?

Суштината на хипотека е дека ако немате добра семејство кои можат слободно да позајмуваат пари за купување на куќи и имаат свој стан навистина сакате, можете да одат во банка и да добијат потребниот износ. Сепак, овој тип на кредит е малку поинаква од вообичаените потрошувачки кредит, на која сме навикнати. Што точно - ние ќе ги испита.

Што е хипотека и како да го добие без проблеми

Прво на сите, треба да се разбере дека на хипотека за заем - цел кредит за купување на недвижен имот, и за разлика од потрошувачките кредити да не добие да се ослободи од пари на нивната дискреција. Покрај тоа, одредбата во овој случај често самиот станува предмет купи - станови, продавници, индустриски објекти. Затоа, може да се тврди дека безбедноста на недвижен имот за да се обезбеди обврски кон доверителите и имаат хипотека. Банки, патем, не само да се засолниште - гаранција може да биде автомобил, брод, земјиште. Сепак, карактеристика на овој тип на кредит е дека на тој начин стекнатото предмет станува сопственост на должникот директно по купувањето.

Во Русија, најчестата варијанта на овој метод на кредитирање - хипотека на куќата. И, како по правило, вети дека на банката како што тоа добива стан, иако, како опција, можно е да се постават и постојните својства. Овој тип на услуги нуди речиси сите банки - Сбербанк "Газпромбанк", "Алфа-банка", "ВТБ". Секое хипотека кредитна институција секогаш е поволна, бидејќи дури и ако должникот не може да се најдат средства за исплата на долгот, залогот ќе остане во банката. Тоа е причината зошто последните доброволно даваат таквите заеми, се борат нуди "поволна" услови.

Да се даде кредит, што треба да направите

За да стан во хипотека стана реалност, ќе има доволно "работат напорно" за да ги собере потребните документи. Но, ние ќе зборуваме за тоа малку пониска, но сега ајде да направи портрет на просечниот потенцијален клиент е во состојба да се добие хипотека за заем:

1. Прво на сите возрасни - се смета за идеален опсег од 23 до 65 години.
2. На ниво на сигурност - ви треба добра кредитна историја. Ако некој, што не се достапни, пред да бараат голем заем, да потрае неколку потрошувачите и нежно да ги плати. Се разбира, потрошувачки кредит не е толку голема како хипотеки, рата ќе плаќаат многу помали, но присуството на две или три кредити платени на време е многу позитивно влијание врз вашиот имиџ во очите на банката.
3. Работно искуство - повеќе од две години, а на последното место на работа - не помалку од 6 месеци.
4. Постоењето на "бела" приход доволно да го платат на месечна исплата.
5. И, се разбира, ќе мора да се соберат една огромна листа на документи, како и посериозни банката, на повеќе документи, уверенија и потврди си праша.

Се разбира, горенаведените барања - тоа е генерички верзија, може да се најде малку повеќе перформанси во брошурите. На пример, некои банки во страниците на нивните проспекти велат дека се подготвени за издавање на хипотекарни кредити на физички лица 18-годишна возраст. Или уште една опција: дека за позитивен одговор не треба билансот на успех. Значи, знаеме дека повеќето од тоа е само трик за публицитет. Клиенти, кои знаат од свое лично искуство дека хипотека и како да го добие, велат: ако не ги исполнуваат горенаведените услови, кредит за стан нема да ти дадам. И кој сигурно може да се смета на позитивен одговор?

Значи, вие сте веројатно да се даде кредит ако:

• имате најмалку 20% од трошоците за купени станови за одредување на плаќање;
• вашиот официјален плата од најмалку два пати на месечна исплата;
• хипотека се издава за стан, наместо на земјиштето или приватен дом;
• сите работоспособни членови на семејството имаат официјална вработување со "бели" плата;
• постои друг имот веќе му припаѓа на вас од правото на сопственост (залог и тоа исто така не е потребно);
• немате одобрени кредити и други должнички обврски;
• да не делува како гарант за заеми на роднини или пријатели;
• стаж на последната работа е повеќе од 2-3 години;
• може да се обезбеди една или две емства растворувач (потребни често, но не секогаш).

документи

Значи сте одлучиле дека единствениот начин да се подобри нивните услови за живеење - хипотека. Банките се бара да импресивен пакет на документи. Дозволете ни да се разгледа во повеќе детали.

Генерализирана листа изгледа вака:

• Профил на Банката;
• барањето за регистрација на хипотека - понекогаш може да го организираме онлајн со посета на официјалниот веб-сајт на установата;
• фотокопија од пасош или еквивалентен документ;
• копија од потврда за државата пензиско осигурување;
• сертификат (копија) на данокот за регистрација на територијата на Руската Федерација (INN);
• мажи способни за војска, исто така, треба копија од лична карта;
• фотокопии на образованието добиле документи - дипломи, сертификати и сл.;
• копии од сертификатите за брак / развод на брак, раѓање на деца;
• договорот за брак (копија), доколку се достапни;
• фотокопија од работа книга (сите страници) со работодавецот потврдува евиденција;
• сите документи се потврдува износот и изворот на вашиот приход - персонален данок на доход форма 2, изјави банкарска сметка, приемот на алиментација или редовна финансиска помош и така натаму ..

Во некои банки на овие документи е доволно, но повеќето хипотека за заем бара многу поголем број на хартии од вредност. На пример, можете, најверојатно, ќе треба да се подготви:

• 9 форма - потврда за регистрација на местото на постојан престој;
• фотокопија од пасоши на сите лица што живеат со вас, како и семејството (родители, деца, брачни партнери), без оглед на местото на живеење;
• информации за износот на пензија и копија од сертификатот за пензија за неработен иста возраст роднини;
• копии од сертификатите за смртта на починатиот блиски роднини - брачен другар, родителите или децата.

Повторно, документите

Ако имате било какви скапи имот, треба правни документи се потврдува правото на сопственост - .. Сметки за продажба, подарок, приватизација сертификати на куќа, стан, автомобил, итн Можете исто така ќе треба потврда на Образец 7, назначен од страна на параметрите што го поседувате стан / не-станбени простории.

Веднаш штом ќе се стекнат со акции во сопственост, обврзници и така натаму. Е, тоа е потребно да се обезбеди извод од регистарот на имателите на хартии од вредност.

Хипотеки за домување - таа е одговорна. Така што дефинитивно треба да обезбеди доказ за вашата лојалност - кредитна историја, копии од сметки за навремена исплата на телефон и комунални услуги, кирија за последните неколку месеци, а тоа е подобро за една или две години.

Ако имате банкарска сметка - картички, струја, депозитни, кредитни, побарувачка, итн -. Ќе треба документите кои го потврдуваат нивното присуство.

Во прилог на сето тоа да се добие кредит, бидете сигурни да акции сертификат се потврдува дека не сте регистрирани во ментална и дрога третман клиника.

Кога ќе се јавите на банката ќе треба не само копии, но исто така и оригиналите од над хартии од вредност, и ако имате ко-кредитобарателот, истиот пакет на документи мора да бидат подготвени и за него.

И уште еднаш документи

Дополнителни документи може да се бара за оние кои работат "за" и има свој бизнис. Ова може да вклучува копии на составните документи, сметководствени извештаи за присуството на добивка / загуба во изминатите неколку години, бројот на вработени, копии од клучните договори, биланс на состојба - воопшто, ниту еден документ кој може да ја потврди финансиската стабилност на вашата компанија и нејзината способност да динамичен развој.

Ако сте IP без својство на правно лице, банката е веројатно да побара да се обезбеди:

• сертификат за регистрација;
• потврда за плаќање на даноци и придонеси во различни фондови;
• копии од изјавите на банкарска сметка во изминатите неколку години;
• трошоците Леџер и приходи (ако има);
• копии од договори за закуп на простории и други документи како доказ за стабилност и солвентност;

Како што можете да видите, станот е во хипотека - тоа е доста проблематично. Откако се доставени сите потребни документи, ќе мора да чекаат за одлуката на банката за доделување на хипотека. Обично, периодот на разгледување може да трае од неколку дена до неколку недели, но некои банки нудат услуга, "брзо хипотека", кога одлуката, може да се направи за две или три часа. Добие претходна согласност, може да почнат да бараат на станот.

Како да се избере банка: најпрофитабилните хипотеки

Ако долга листа на потребни документи нема да ве исплашат, а вие само ја зајакна во својата одлука да се земе кредит за недвижности, ајде да ги одблизу на прашањето за тоа како точно да се изврши избор на најповолна понуда. Јасно е дека на отплата на хипотека - долг и прилично скапи, но плати како што знаете, не сакам никого. На што да барате при изборот на кредитна институција?

1. Прво на сите, ние треба да внимателно ја испита програми понудени од страна на банките. Во исто време, обидете се да се обрне внимание на институции кои работат на пазарот не е прва година и имаат докажано.
2. Ако веќе имате картичка (било кој) на било која од банките, а не сте задоволни со својата работа, прв од сите плати своето внимание на овој потфат. Факт е дека обично се редовни клиенти, многу финансиски институции нудат специјални, поповолни кредитни услови од оние кои се применуваат на нив за прв пат.
3. Се обрне внимание не само на каматната стапка, но исто така и на најверојатен број на еднократни исплати, износот на кој како резултат може да биде доста голем. Таквите "комисии" може да биде обвинет од страна на банката за издавање различни сертификати, осигурување и други услуги.
4. Бидете сигурни да се истражуваат можноста за предвремена отплата на кредитот. На пример, во една банка, како "ВТБ", на хипотека може да се исплатеше почетокот без проблеми, и други кредитни организации, во овој случај бара клиентот да плати некои дополнителни парични казни и казни. Исто така може да влијаат на вашиот избор.
5. Речиси секој банкарска институција има свој веб-сајт каде што може лесно да се најде хипотека калкулатор. Тоа е доста удобен: пополнување на формуларот, можете грубо да се пресмета колку пари ќе мора да плаќаат месечно. Споредба на овие бројки, што се протега на страниците на неколку банки, како и одредување на најповолна понуда.

Со цел да не се меша со многу предлози, можете да направите за себе мала маса, каде колони ќе биде кредитни услови и жици - неколку банки нудат хипотеки. Бидете сигурни да се користи хипотека калкулатор - тоа во голема мера ќе ја олесни својата пресметки и да помогне да се утврди вкупниот преплатување и износот на месечна исплата.

Колони (критериуми) може да биде:

• терминот на кредитот;
• каматна стапка;
• месечна исплата;
• Комисијата, еднократен исплати;
• треба верификација на доход;
• можноста за предвремена отплата;
• големината на почетна задолжителен придонес;
• казни за задоцнето плаќање на месечни надоместоци;
• промотивни понуди.

Се разбира, предложената листа на критериуми можете да додадете на Вашите потреби. Не брзаат да го избере банка со најниска каматна стапка - можеби, сите други услови нема да биде како што е профитабилен премногу. Значи се оцени сите точки во комплексот.

социјални хипотека

Постои уште една точка за која треба да се обрне внимание при изборот на банка. Факт е дека за некои категории на граѓани е предвиден т.н. социјални хипотека - концесиски заеми во насока на обезбедување на станови за ранливите луѓе кои едноставно не се во можност да купат стан во "комерцијални хипотека".

Главната разлика помеѓу овој вид на кредитирање е цената на еден квадратен метар на купените станови. Со цел да учествуваат во програмата, мора да поднесе барање за подобрување на условите за живеење и да бидат заверени од Управата за местото на живеење. Таму, вашата апликација ќе се разгледа и да донесе соодветна одлука. Една од главните критериуми за напуштање на такви записи е на линија КМ RT Резолуција № 190, од што следува дека стапката на вкупната површина на станови обезбедување по лице од 18 m ^2.

Учесниците на програмата "Социјална хипотека" може да биде, на пример, државните службеници. Кредит може да се издаде само под 7% на годишно ниво за период до 28,5 години, а често прави првична исплата не се бара.

Сепак, не сите банки работат со овој вид на кредитирање. Потребните информации за тоа каде може да се издаде, и дали може да се квалификува да ја примат, може да се најде во градот (округ) администрација. Најчесто таму има оддел одговорен за политиката за домување.

Кредитирање на младите семејства

Ако постарите луѓе се добиени главно станови во советско време, на хипотека за млади семејства - тоа е сега речиси единствениот начин да се здобијат со свои станови и да станат независни. За среќа, овој вид на кредитирање е исто така поддржана од страна на државата.

Секој млад семејство може да земе учество во федерална програма и да се квалификува за грант владата за купување на нивните сопствени домови. Нормално за семејна површина од 2 луѓе е 42 квадратни метри. Ова семејство може да се квалификува за грант во износ од 35% од трошоците за сместување. Ако еден млад пар има деца, стапката на домување се пресметува како 18 m ² по лице, а големината на грантот се искачи на 40% од цената.

Државниот хипотека за млади луѓе може да се обезбеди не само во случај ако тие се во брак - "сингл", исто така, може да се квалификува за преференцијален заем. Да го направите ова во целата земја е заживување на практиката на студентските изградба тимови, кои се формираат во многу универзитети. По таков борец единица ќе работи "за доброто на татковината," сто и педесет смени, тоа се квалификува за хипотеки за стан по набавна вредност. Така, некоја работа да се направи, може да се купи куќа е 2-3 пати поевтино отколку од неговата пазарна вредност.

Хипотека за лица

Националната програма "Воена хипотеки" - ова е уште една верзија на популарната поддршка. Програмата има за цел да се подобрат условите за живот на воениот персонал од финансиран хипотека систем. Сето тоа зависи од рангот на партијата и на денот на првиот договор за проток на услуги.

Суштината на програмата "Воена хипотеки" лежи во фактот дека секоја година на индивидуалната сметка на секој сервис државата наведува одреден износ, износот на кој редовно се разгледуваат од страна на руската влада, во зависност од нивото на инфлација и други индикатори. Со текот на времето, акумулираниот износ може да се користи како одредување на исплата на хипотека.

Добрите и лошите страни

Сега дека сте барем во општи црти, јасно стави до знаење дека таквата хипотека и како да го добие, тоа е невозможно да се запре на главните предности и недостатоци на овој метод на кредитирање.

Се разбира, главната предност на хипотека е тоа што свој стан, може да се добие право сега, наместо да се спаси за тоа за годините што доаѓаат ", mykayas во аглите." Од кредитот се издава за многу години, на месечна исплата е обично не е премногу голем, и да ги вратат целосно во можност да просек руски јазик.

Сепак, и покрај на "Виножито" изгледите не треба да се заборави за недостатоците, меѓу кои на прво место треба да се нарекува преплатување огромен интерес, понекогаш достигнувајќи повеќе од 100%. Покрај тоа, речиси секоја хипотека договор се секогаш присутни трошоци на трети лица - за одржување на сметка на кредитот, за разгледување на барањето, разни осигурување, комисии и така натаму. Сето ова заедно може да достигне 8-10% од цената на аванс. И, се разбира, една огромна листа на документи, иако ова не е изненадувачки, бидејќи банката ви верува многу пари, а многу долг рок.